双薪家庭房多钱少需稳健理财

时间：2008年06月21日 08:49:41 中财网

　　李先生，33岁，中部某省会城市外企工作人员，月薪6500元；妻子在私企做财务主管，月薪5000元。现有住房三套，一套自住两套出租，月租金收入4000元；目前尚有一套房需还贷，月供2800元，10年内还清；夫妻双方有社会养老保险和基本医疗保障。开支方面，每月养车及日常生活开销约4000元。由于不久前刚刚结清一套房的贷款，除5万元的股票投资外，手头现金资产不多。
　　理财目标：盘活家庭资产，在保值的基础上增值，为未来孩子的出生做好物质上的准备。
　　财务分析
　　以中部省会城市的收入水平，李先生和妻子属于中高收入阶层。从家庭理财结构和目标上分析，属于有一定风险承受能力偏稳健型的投资类型，目前最重要的是利用好节余资金，为孩子的出生和未来的教育储备资金。
　　理财建议
　　房产暂时不动
　　李先生家庭有三套房产，如果是在前两年牛市环境中，出售一套房产转投资本市场未尝不可。但在今年的宏观经济和股市行情下，不建议以卖房来盘活资产。况且，目前房地产虽然有所降温，但从长远来看其刚性需求依然存在，就李先生所处的省会城市的房地产市场而言，经过一定调整后仍有上升空间。所以，李先生可继续"以租养贷"，过几年再考虑变现问题。
　　为孩子设立理财专用账户
　　子女教育资金需要未雨绸缪，李先生和妻子财务状况较好，不妨提前设立育儿专用账户。每月从家庭收入中拿出1500元放入专用账户，可以购买收益相对稳定的债券型基金；如能承担一定风险，还可做股票型基金的基金定投。只要坚持投资，以6％的年化收益率保守计算，18年后本金加收益将超过58万元，足以支付孩子接受高等教育甚至出国深造的费用。
　　坚持积蓄并合理投资
　　李先生和妻子收入不低，只要注意节流应该可以很快积累财富。对于每月的工资和房屋租金收入，除去日常开销和育儿专用账户，粗略计算每月仍可盈余7000多元。
　　考虑到家庭投资中已经有股票资产，这部分资产不妨选择稳健理财。通过几个月的资金积累，在预留1万元左右的家庭备用金后，达到5万元时可考虑购买银行固定收益理财产品。而在资金积累期间，可选择货币型基金或3个月零存整取，这样比存活期划算得多。
　　适当增加保障
　　虽然李先生夫妇二人均有一定福利待遇，但考虑到某些不可预期的意外情况发生，建议两人适当购买一些消费型的商业意外险。每年支出几百元，却可大大提高整个家庭抵御意外风险的能力。（杨卫红）